|
Dịch vụ
4 giai đoạn để tiến tới tự do tài chính
Tự do tài chính không đồng nghĩa với giàu có, cột mốc tự do tài chính mỗi người phụ thuộc vào nhu cầu của chính họ. Cốt lõi trong tư duy tự do tài chính là sự chi tiêu có kế hoạch, tự do lựa chọn công việc, xây dựng các giá trị bền vững mà không phải lo cơm áo gạo tiền. Dưới đây là 4 giai đoạn về tự do tài chính được Hiếu Nguyễn chia sẻ trên Podcast của mình.
Giai đoạn I: Căng thẳng và bất an
Bước 1: Nợ nần
Ở nước ngoài và các nước phương Tây, các bạn trẻ tự lập từ sớm nên phải trang trải tiền học phí thông qua các khoản vay - “student loan” nên họ sẽ phải chịu khoản nợ này khi ra trường.
Bước 2: Ăn bám gia đình:
Hầu như các bạn trẻ Việt Nam đều trải qua giai đoạn này vì chưa thể tự nuôi bản thân. Tuy nhiên, các bạn nên tìm việc làm thêm để trang trải các nhu cầu và phụ giúp gia đình, học cách quý trọng đồng tiền - nền tảng cho hành trình tự do tài chính tương lai.
Bước 3: Tự nuôi bản thân:
Giai đoạn dành cho các bạn trẻ khi đã hoàn thành chương trình đại học. Có rất nhiều người phải sống cả đời chỉ ở cột mốc này: làm tháng nào tiêu tháng đó. Tuy nhiên, rủi ro ở cột mốc này là nếu chi tiêu không có kế hoạch, bạn sẽ lại quay về bước 2, thậm chí là bước số 1, do đó, cần có kế hoạch phù hợp để vượt qua ngưỡng cửa này.
Giai đoạn II: Theo dõi và hành động.
Bước 4: Theo dõi chi tiêu
Đây là bước quan trọng nhất tác động đến tư duy và cách quản lý tài chính của bạn. Ở giai đoạn này, để hình thành một bức tranh toàn cảnh, bạn cần ghi chép đều đặn chi tiêu và phân thành các loại:
Bước 5: Xóa nợ
Bước này sẽ kéo dài 1 đến 2 năm bằng việc chi tiêu ở mức tối thiểu nhất, tức là chỉ giữ lại những khoản trong mục must have và triệt tiêu toàn bộ 2 khoản còn lại.
Để làm được điều này, bạn cần lập một tài khoản mới làm tài khoản Emergency - tài khoản khẩn cấp riêng biệt và chuyển lương đều đặn vào tài khoản này để phòng những trường hợp bất khả kháng và phục vụ trả nợ. Theo cách này, bạn sẽ chi tiêu những gì còn lại sau tiết kiệm chứ không phải tiết kiệm những gì còn lại sau chi tiêu.
Bước 6 Thiết lập dòng tiền
Sau khi trả hết nợ, bạn đã vượt qua giai đoạn khó khăn nhất nhưng vẫn cần duy trì lối sống tối thiểu trong một khoảng thời gian nữa để tích lũy tài khoản Emergency đủ để bạn sống trong 6 tháng và lý tưởng nhất là 12 tháng.
Ở bước này bạn cũng nên lập hai tài khoản khác:
- Sinking fund cho những chi tiêu có dự định: mua điện thoại mới, mua laptop,...
- Investment account: đầu tư số tiền còn lại khi hai quỹ trên đã đầy.
Giai đoạn III: Tích lũy và đầu tư
Bước 7: Tích lũy và đầu tư
Để tiền sinh ra tiền, bạn có thể tham khảo một vài phương pháp sau:
- Gửi tiết kiệm: đơn giản, dễ dàng nhất bởi rủi ro không cao nhưng lợi nhuận không nhiều.
- Đầu tư bất động sản: tiềm năng lớn nhưng hạn chế về thông tin, yêu cầu trang bị kiến thức tốt.
- Đầu tư tài chính: có kiến thức, kỹ năng quan sát và phân tích.
- Đầu tư trực tiếp vào kinh doanh: startup, bán hàng online,...
Lưu ý: Bạn không nên dồn hết vào một khoản đầu tư mà nên đa dạng kênh sinh lời.
Giai đoạn IV: Tự do tài chính.
Đây chính là đích đến cuối cùng trong hành trình làm chủ đồng tiền, để tiền phục vụ bạn. Giai đoạn này gồm 3 cột mốc chính:
Bước 8: An toàn tài chính - Financial security
Để đạt được cột mốc này, bạn cần có được số tiền bằng mức chi tiêu tối thiểu trong 25 năm theo công thức 4% của Cố vấn tài chính William Bengen.
Để đạt được mức an toàn tài chính, bạn chỉ cần lấy con số chi phí tối tiểu như đã xác định ở bước 4 nhân lên 12 lần để ra mức chi tiêu tốt thiểu 1 năm và tiếp tục nhân lên 25 lần.
Bước 9: Độc lập tài chính - Financial independence.
Khác với bước 8, cột mốc này bạn sẽ lấy chi tiêu tiêu chuẩn (Must-have và Nice-to-have) hàng tháng nhân lên với 12 lần để ra 1 năm và tiếp tục nhân lên 25 lần.
Bước 10: Tự do tài chính - Financial freedom.
Khác biệt với 2 giai đoạn trên chính là tư duy tiền bạc ở giai đoạn này, khi này bạn sẽ tự do hoàn toàn mà không còn quan tâm gì đến tiền bạc. Biểu hiện rõ nhất của người ở giai đoạn này là việc quan tâm đến việc tạo giá trị cho cộng đồng thay vì kiếm tiền cho bản thân. Đây là một cột mốc mang tính tư duy.
Tự do tài chính không chỉ là “tiền” mà còn là giai đoạn thay đổi về nhận thức để đạt được tự do và hạnh phúc của mỗi cá nhân. Hy vọng 4 giai đoạn trên sẽ giúp bạn hình dung ra con đường và làm động lực thúc đẩy bạn tiến tới tự do tài chính tương lai.
FILI
|
