|
Lộ diện nhà băng đầu tiên trong hệ thống có tiền gửi khách hàng vượt 1 triệu tỷ đồng
Tính đến cuối năm 2017, huy động vốn từ tiền gửi khách hàng của Agribank vượt ngưỡng 1 triệu tỷ đồng, tăng 16% so với thời điểm cuối năm 2016 và chiếm 91% tổng nợ phải trả của Ngân hàng. Đây là con số cao nhất trong hệ thống hiện tại và vượt khá xa các “ông lớn” khác như Vietcombank, VietinBank, BIDV.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) vừa công bố BCTC riêng năm 2017. Hầu hết thu nhập ở tất cả các mảng hoạt động của Agribank trong năm 2017 đều cải thiện so với cùng kỳ. Thu nhập lãi thuần cán mốc 34,115 tỷ đồng, tăng trưởng 20%. Xếp sau thu nhập chính từ lãi cho vay, đóng góp phần lớn vào kết quả kinh doanh trong năm của Agribank lại là thu nhập khác. Khoản thu nhập này tăng 17% lên 5,585 tỷ đồng chủ yếu đến từ việc thu nợ gốc và lãi của các khoản nợ đã xử lý rủi ro.
Ngoài ra, thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 2,584 tỷ đồng (tăng 20%); lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đạt 520 tỷ đồng (tăng nhẹ 4%); thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần đạt 167 tỷ đồng (tăng 82%). Hoạt động chứng khoán đầu tư mang về 177 tỷ đồng lãi thuần, trong khi cùng kỳ lỗ 80 tỷ đồng.
Nhờ những chuyển biến tích cực này, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh 37% lên 23,580 tỷ đồng. Tuy nhiên chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng tới 5,500 tỷ đồng (tương đương tăng 42%) khiến lợi nhuận trước thuế tăng chậm lại.
Không thay đổi nhiều so với chia sẻ của lãnh đạo ngân hàng này hồi đầu tháng 1/2018 trước đó, lợi nhuận trước thuế năm 2017 của Agribank đạt 5,066 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2016. Đây cũng là mức lợi nhuận cao nhất theo dữ liệu ngân hàng này công bố trong 5 năm trở lại đây (từ năm 2012).
Lợi nhuận trước thuế của Agribank trong 10 năm gần đây (Đvt: Tỷ đồng)
|
Huy động tiền gửi khách hàng vượt 1 triệu tỷ đồng, nợ xấu nội bảng 2.05%
Trong hệ thống ngân hàng, Agribank được biết đến là nhà băng luôn nằm trong top đầu xét về quy mô tổng tài sản, dư nợ cho vay, huy động vốn.
Tính đến thời điểm cuối năm 2017, tổng tài sản có của Ngân hàng ghi nhận hơn 1.15 triệu tỷ đồng, tăng 15% so với thời điểm đầu năm. Trong đó, tiền gửi tại NHNN đạt khoảng 25,867 tỷ đồng (tăng 20%). Tiền gửi và cho vay các TCTD khác cũng tăng tới 43% lên gần 73,600 tỷ đồng. Dư nợ cho vay khách hàng tăng 17% lên 876,238 tỷ đồng.
Đáng chú ý, tiền gửi khách hàng vượt ngưỡng 1 triệu tỷ đồng, tăng 16% so với thời điểm cuối năm 2016 và chiếm 91% tổng nợ phải trả của Ngân hàng. Đây là con số cao nhất trong hệ thống hiện tại và vượt khá xa các “ông lớn” khác như Vietcombank, VietinBank, BIDV.
Được biết, cơ cấu huy động của Agribank chủ yếu là từ dân cư với đặc thù tập trung vào phân khúc nhỏ lẻ ở nông thôn nên khá lớn và bền vững. Tuy nhiên cũng vì đặc thù này mà chi phí huy động vốn của Ngân hàng ở mức cao, do đó khả năng kiếm lời vẫn xếp sau 3 nhà băng nói trên. So với Vietcombank, đây là ngân hàng xếp cuối cả về tổng tài sản, cho vay khách hàng và huy động vốn trong nhóm nhưng lại có lợi nhuận cao nhất, mà một trong những nguyên nhân đến từ nguồn vốn có chi phí rẻ.
So sánh quy mô tổng tài sản, dự nợ cho vay và huy động vốn giữa 4 ngân hàng đứng đầu
(Đvt: Tỷ đồng) 
|
Tỷ lệ nợ xấu nội bảng tại thời điểm 31/12/2017 của Agribannk đạt 2.05%, giảm nhẹ so với con số 2.08% đầu năm. Theo báo cáo, Agribank đang nắm giữ 40,983 tỷ đồng trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành (dự phòng gần 22,000 tỷ đồng), ngoài ra còn có 170 tỷ đồng trái phiếu DATC. Như vậy, nợ xấu tính cả nội bảng và ngoại bảng của Agribank đạt khoảng 37,000 tỷ đồng (4.15%).
Trong năm, Agribank cũng đã tăng vốn theo quyết định của Bộ Tài chính thêm hơn 1,100 tỷ đồng, đồng thời thu về khoảng 118.5 tỷ đồng lãi trái phiếu Chính phủ đặc biệt, qua đó tăng vốn điều lệ lên 30,354 tỷ đồng.
Về hệ thống mạng lưới, cuối năm 2017, Agribank có 1 trụ sở chính tại Hà Nội, 3 văn phòng đại diện, 1 chi nhánh tại Campuchia, 3 đơn vị sự nghiệp, 158 chi nhánh loại I, 784 chi nhánh loại II và 1,290 phòng giao dịch trên cả nước. Số lượng nhân viên cán mốc 36,571 người, tăng gần 670 so với cuối năm 2016.
|
Trong BCTC riêng năm 2017, Kiểm toán đã lưu ý và đưa ra vấn đề cần nhấn mạnh liên quan đến thuyết minh về các nghĩa vụ nợ tiềm ẩn khác của Agribank. Tại ngày lập báo cáo tài chính riêng, một số vụ kiện liên quan đến sai phạm của cán bộ Ngân hàng trong việc phát hành các chứng thư bảo lãnh đang trong quá trình điều tra, xét xử và chưa có phán quyết cuối cùng của tòa án. Theo đó, trách nhiệm và nghĩa vụ pháp lý của các bên có liên quan chỉ được xác định khi vụ án đã được xét xử, có tuyên án cụ thể và bản án có hiệu lực.
|
Thu Phong
FILI
|
