|
Ngân hàng vi mô tại Việt Nam
Một tổ chức tín dụng có mức tăng trưởng tài sản trung bình giai đoạn 2005-2011 ở mức 36%, nợ quá hạn ngày càng giảm.
Đó là Quỹ trợ vốn cho người nghèo tự tạo việc làm (CEP), một dạng quỹ phục vụ xã hội. Một điều đặc biệt là tài sản có 10 đồng thì tổ chức này cho vay hết 9,3 đồng nhưng vẫn đảm bảo được mức nợ quá hạn thấp. Trong khi đó, nợ xấu mảng tín dụng ở các ngân hàng đang ngày càng tăng. Vậy nguyên nhân nào dẫn đến sự thành công của CEP?
Theo ông Nguyễn Tấn Đạt, Phó Giám đốc CEP, nợ xấu thấp là nhờ sản phẩm phù hợp với người nghèo, quy trình cho vay chặt chẽ và nhân viên tín dụng làm tốt.
Người nghèo không thể trả gốc và lãi một lần. Vì vậy, các gói tín dụng có thể được chia theo tuần, theo tháng và việc thu lãi từng số tiền nhỏ theo tuần. Việc chia nhỏ và theo sát giúp người vay dễ dàng trả nợ hơn. Các chương trình cho vay xã hội trước đây thường không thành công vì cuối kỳ mới thu gốc và lãi.
Quy trình cho vay cũng chặt chẽ: CEP tiếp xúc gia đình vay vốn, hỏi thêm các hộ xung quanh, lấy thông tin từ tổ dân phố. Nhờ vậy, CEP biết được mục đích sử dụng vốn, làm gì để trả nợ, khi khó khăn thì phải làm sao. “CEP không ngại cho hộ nghèo vay, miễn là họ thực sự cần vốn làm ăn”, ông Đạt nói.
Nhân viên tín dụng cũng là một yếu tố góp phần vào thành công của CEP. Họ phải là người thường trú ở địa phương. CEP cấm nhân viên nhận tiền bồi dưỡng của người vay và thông báo đến các hộ vay tiền. Trong những năm trước, đã có nhân viên tín dụng buộc phải chấm dứt hợp đồng lao động do vi phạm nguyên tắc này.
CEP được áp dụng từ mô hình Grameen, ngân hàng cam kết cung cấp các khoản cho vay nhỏ lẻ tới người nghèo mà không đòi hỏi các khoản thế chấp, do Muhammad Yunus thành lập ở Bangladesh. Tỉ lệ hoàn trả tiền của Ngân hàng Grameen lên đến 98%. Yunus đã được giải Nobel Hòa bình năm 2006 nhờ mô hình này.
Thanh Phong
nhịp cầu đầu tư
|
