Bán chéo sản phẩm tài chính: Đến thời điểm bùng nổ

Để gia tăng tiện ích, đồng thời gia tăng nguồn thu từ dịch vụ, các ngân hàng đang tăng cường liên kết với công ty bảo hiểm để bán chéo sản phẩm cho khách hàng. Đây cũng là một hình thức mà các DN bảo hiểm muốn phát triển, vì qua đó có điều kiện mở rộng thị phần.

Chẳng hạn như mô hình hợp tác kinh doanh giữa ABBank và Prudential Việt Nam (PVN) được triển khai vào ngày 10/4/2009 để cung cấp thêm một tiện ích tài chính cho khách hàng trên 2 địa bàn chính là TP. HCM và Hà Nội. Sự hợp tác giữa 2 đơn vị này đã gặt hái được những kết quả khả quan. Cụ thể, đến tháng 7/2009, chỉ 12 điểm giao dịch đã mang lại tổng số phí bảo hiểm quy năm (API) vượt qua mốc 1 tỷ đồng. Đây là con số đáng mừng cho sự hợp tác giữa ABBank và PVN qua kênh bancasurance (sản phẩm liên kết ngân hàng - bảo hiểm) vốn là hình thức hợp tác kinh doanh còn mới tại Việt Nam. Từ những kết quả ban đầu, ngày 7/9, ABBank và PVN tiếp tục công bố mở rộng hợp tác. Cụ thể, bắt đầu từ giữa tháng 9, mạng lưới phân phối sản phẩm bảo hiểm PVN được mở thêm tại 8 điểm giao dịch ABBank ở TP. HCM và Hà Nội, đưa tổng số điểm giao dịch có triển khai mô hình bancassurance giữa 2 bên lên con số 20.

Ông Nguyễn Hùng Mạnh, Tổng giám đốc ABBank cho rằng, bancassurance hứa hẹn tiềm năng phát triển mạnh mẽ và là xu hướng tất yếu trên thế giới hiện nay. Qua đó, ngân hàng có thể thu hút được tiền gửi, thu phí bảo hiểm và chi trả qua thẻ ATM.

Ngày 9/9, HDBank chính thức ký hợp tác với ACE Life. Theo đó, ACE Life sẽ là khách hàng chiến lược của HDBank trong hợp tác tín dụng, cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, thực hiện các hoạt động đầu tư và cùng phát triển, phân phối các sản phẩm bảo hiểm tại HDBank. HDBank và ACE Life sẽ cùng nghiên cứu, phát triển các sản phẩm bảo hiểm để thông qua kênh ngân hàng giới thiệu đến khách hàng. Chiến lược của việc hợp tác này là sẽ tập trung xây dựng hình ảnh của HDBank thành một “Điểm đến duy nhất” cho tất cả nhu cầu bảo hiểm, tài chính. Ngược lại, ACE Life sẽ được ưu tiên sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng của HDBank với mức phí ưu đãi; HDBank sẽ cung cấp cho ACE Life hạn mức tín dụng vào từng thời điểm để hỗ trợ vốn lưu động cho ACE Life…

Trước đó, Sacombank cũng bắt tay với PVN kết hợp giữa nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của PVN với nhóm sản phẩm cho vay tiêu dùng của Sacombank. Cụ thể, trong các sản phẩm liên kết, Sacombank sẽ tặng chi phí bảo hiểm nhân thọ thông qua PVN đối với các khoản vay tiêu dùng tại Sacombank của khách hàng trong độ tuổi từ 18 - 60 tuổi. Trong thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm, nếu khách hàng vay tiêu dùng gặp rủi ro (tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn), PVN sẽ chi trả số dư nợ còn lại cho Ngân hàng (khoản tiền vay còn lại không bao gồm lãi vay) tại thời điểm xảy ra sự cố. Ngoài ra, Sacombank và Citibank còn hợp tác triển khai dịch vụ thanh toán phí bảo hiểm của PVN.

Trên thực tế, tại các ngân hàng nước ngoài, hình thức bán chéo sản phẩm này đã được hình thành từ rất lâu. Ở Việt Nam, Standard Chartered Bank - SCB và PVN cũng hợp tác triển khai sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng vào đầu năm nay. Theo thỏa thuận hợp tác, SCB trở thành đại lý chính thức của PVN thực hiện phân phối gói sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng tới người tiêu dùng. Theo đó, khách hàng của SCB muốn tham gia bảo hiểm của PVN được hưởng các tiện ích như: tiết kiệm thời gian thanh toán phí bảo hiểm, đồng thời được chuyên gia tư vấn bảo hiểm của PVN hướng dẫn ngay tại các chi nhánh SCB.

Ông Jack Howell, Tổng giám đốc PVN cho rằng, các dự án hợp tác trên sẽ giúp Công ty nhanh chóng mở rộng kênh phân phối để giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm của mình tới nhiều khách hàng hơn nữa trong tương lai. Trên thực tế, Prudential đã thành công với mô hình bancassurance với hơn 70 mối quan hệ hợp tác ở 12 quốc gia châu Á.           

Thùy Vinh

Đầu tư chứng khoán