|
Điều kiện cấp giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng TMCP
Trong Quy chế cấp giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần ban hành kèm theo Quyết định số 24/2007/QĐ-NHNN ngày 07/6/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có quy định về các điều kiện cấp giấy phép thành lập và hoạt động đối với Ngân hàng thương mại cổ phần. Xin trân trọng giới thiệu các nội dung cơ bản của quy định này.
Theo Quy chế này, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có thẩm quyền quyết định cấp giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần theo các quy định tại Quy chế này, các quy định của pháp luật có liên quan và chiến lược phát triển của ngành ngân hàng, trên cơ sở đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Trong các quy định về điều kiện, thủ tục, hồ sơ cấp giấy phép của Quy chế, các điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần được quy định chi tiết, rõ ràng, cụ thể gồm các điều kiện chính sau:
- Về vốn điều lệ: Ngân hàng thương mại cổ phần được cấp giấy phép thành lập và hoạt động phải có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định do Chính phủ quy định trong từng thời kỳ; Vốn điều lệ này được góp bằng đồng Việt Nam; Nguồn vốn góp thành lập ngân hàng phải là nguồn hợp pháp; Không được sử dụng tiền vay dưới bất cứ hình thức nào để góp vốn thành lập ngân hàng.
- Điều kiện về cổ đông: Cổ đông là tổ chức được thành lập theo pháp luật Việt Nam, cá nhân mang quốc tịch Việt Nam; Không thuộc những đối tượng bị cấm theo qui định tại Khoản 2 Điều 13 Luật Doanh nghiệp; Ngân hàng thương mại cổ phần phải có tối thiểu 100 cổ đông tham gia góp vốn thành lập ngân hàng, trong đó có tối thiểu 03 cổ đông sáng lập là tổ chức có tư cách pháp nhân đáp ứng đủ điều kiện quy định tại Điểm b Khoản 3 Điều này; Cổ đông phải có khả năng về tài chính để góp vốn thành lập ngân hàng (Số tiền dự kiến góp vốn thành lập ngân hàng phải được gửi tại một ngân hàng thương mại Việt Nam do Ban trù bị lựa chọn và duy trì số tiền này từ thời điểm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có văn bản chấp thuận nguyên tắc cho đến khi ký Quyết định cấp giấy phép. Trong thời gian này, tổ chức, cá nhân không được sử dụng số tiền này dưới mọi hình thức); Cá nhân hoặc tổ chức và người có liên quan của cá nhân hoặc tổ chức đó không được tham gia góp vốn thành lập quá 02 ngân hàng; chỉ được tham gia góp vốn thành lập tại 01 ngân hàng nếu cá nhân hoặc cá nhân đó cùng với người có liên quan sở hữu từ 5% vốn điều lệ trở lên của một ngân hàng, tổ chức hoặc tổ chức đó cùng với người có liên quan sở hữu từ 10% vốn điều lệ trở lên của một ngân hàng; Đối với cổ đông là tổ chức phải có thời gian hoạt động tối thiểu là 01 năm.
- Về cổ đông sáng lập: Đối với cá nhân phải là người có uy tín; Cam kết hỗ trợ ngân hàng trong trường hợp ngân hàng khó khăn về vốn hoặc khả năng thanh khoản; Đồng thời phải đảm bảo các điều kiện qui định tại Quy chế này; Đối với tổ chức phải có thời gian hoạt động tối thiểu là 05 năm; Cam kết hỗ trợ ngân hàng trong trường hợp ngân hàng khó khăn về vốn hoặc khả năng thanh khoản; Là doanh nghiệp (không phải là ngân hàng thương mại) có vốn chủ sở hữu tối thiểu 500 tỷ đồng, kinh doanh có lãi trong 03 năm liền kề năm xin thành lập ngân hàng; Là ngân hàng thương mại phải đảm bảo: Có tổng tài sản tối thiểu 10.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu nhỏ hơn 2% tổng dư nợ tại thời điểm xin góp vốn thành lập ngân hàng; không vi phạm các qui định về an toàn trong hoạt động ngân hàng theo qui định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong năm liền kề đến thời điểm được cấp giấy phép; kinh doanh có lãi trong 03 năm liền kề năm xin thành lập ngân hàng; Đồng thời phải đảm bảo các điều kiện quy định tại Quy chế này.
- Điều kiện về mức sở hữu cổ phần: Một cổ đông là cá nhân được sở hữu tối đa 10% vốn điều lệ của một ngân hàng; Một cổ đông là tổ chức được sở hữu tối đa 20% vốn điều lệ của một ngân hàng; Cổ đông và những người có liên quan của cổ đông đó được sở hữu tối đa 20% vốn điều lệ của một ngân hàng; Trường hợp sở hữu cổ phần vượt tỷ lệ nêu trên phải được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê duyệt trên cơ sở lợi ích quốc gia; Các cổ đông sáng lập phải cùng nhau sở hữu tối thiểu 50% vốn điều lệ khi thành lập ngân hàng, trong đó các cổ đông sáng lập là tổ chức phải cùng nhau sở hữu tối thiểu 50% tổng số cổ phần của các cổ đông sáng lập.
- Ngân hàng thương mại cổ phần được cấp giấy phép thành lập và hoạt động phải có Điều lệ tổ chức và hoạt động phù hợp với các quy định của pháp luật hiện hành.
- Về Đề án thành lập ngân hàng phải đáp ứng được các nội dung, quy định cơ bản về: Sự cần thiết thành lập ngân hàng; Tên ngân hàng, địa điểm dự kiến đặt trụ sở chính, thời gian hoạt động, vốn điều lệ khi thành lập, nội dung hoạt động; Năng lực tài chính của các cổ đông; Cơ cấu tổ chức nhân sự; Công nghệ thông tin; Khả năng đứng vững và phát triển của ngân hàng trên thị trường; Hệ thống kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ; Có phương án kinh doanh dự kiến trong 03 năm đầu (trong đó tối thiểu phải bao gồm: Bảng tổng kết tài sản, báo cáo kết quả kinh doanh, chỉ tiêu an toàn vốn tối thiểu, các chỉ tiêu về hiệu quả hoạt động) và thuyết minh khả năng thực hiện phương án trong từng năm.
- Trong quy định nội bộ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng, tối thiểu phải có các quy định: Quy định về tổ chức và hoạt động của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Người điều hành; Quy định nội bộ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng, tối thiểu phải có các quy định về tổ chức và hoạt động của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Người điều hành, quy định về quản lý các loại rủi ro của ngân hàng, quy định về hoạt động của hệ thống kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ, quy định về quản lý Tài sản Nợ, Tài sản Có, quy định về tổ chức và hoạt động của sở giao dịch, chi nhánh và các đơn vị trực thuộc khác của ngân hàng, quy định về chính sách phân loại nợ và trích lập dự phòng để quản lý rủi ro.
SBV
|
